近日，多名網(wǎng)友投訴，本人或者父母長(zhǎng)輩被誤導(dǎo)投保“首月1元，可保600萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”后，第二個(gè)月起被微信支付自動(dòng)扣費(fèi)。另一名網(wǎng)友稱，交停車費(fèi)時(shí)誤購(gòu)“首月1元百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，在第二個(gè)月就被自動(dòng)扣款285.99元。

　　北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以“首月1元購(gòu)買(mǎi)600萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”為噱頭的保險(xiǎn)產(chǎn)品在各地銷售，給眾多消費(fèi)者造成困惑。

　　“首月1元”保險(xiǎn)

　　“被投保”套路花樣繁多

　　網(wǎng)友吐槽首月1元百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“被投保”的套路花樣繁多：有人反應(yīng)自己的父母是瀏覽廣告誤點(diǎn)了鏈接被“自動(dòng)投保”；有人反饋是掃碼共享單車二維碼被投保；還有人是掃碼給手機(jī)充電后莫名其妙買(mǎi)了一份自動(dòng)續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)。

　　據(jù)河南廣播電視臺(tái)報(bào)道，當(dāng)?shù)匾幻凶釉谀尘频曜∷迺r(shí)，手機(jī)沒(méi)電了，當(dāng)時(shí)看到桌子上有個(gè)充電器，要求掃碼才能充電，掃了之后發(fā)現(xiàn)被“悟空保”扣款1元。當(dāng)日晚上查看手機(jī)，發(fā)現(xiàn)自己竟然還購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)“悟空全民醫(yī)保康享版”，并扣掉285.99元錢(qián)。扣錢(qián)時(shí)未經(jīng)過(guò)他確認(rèn)，直接從微信上自動(dòng)支付的。后來(lái)，酒店負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，充電器上的二維碼是保險(xiǎn)廣告，這名男子誤點(diǎn)了。隨即協(xié)助聯(lián)系“悟空保”退款。

　　還有人是在使用自助充電平臺(tái)優(yōu)電速充歸還充電寶時(shí)發(fā)現(xiàn)，充電寶平臺(tái)仍收取租借費(fèi)用且購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為首月1元，次月起每月自動(dòng)扣取數(shù)百元的期繳保費(fèi)產(chǎn)品，該產(chǎn)品由“悟空保”平臺(tái)提供。

　　一年保費(fèi)高達(dá)3145元

　　設(shè)置1萬(wàn)元免賠額

　　所謂首月1元百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的投保流程非常便捷，消費(fèi)者只需填寫(xiě)投保人的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)三項(xiàng)信息即可完成投保。該保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)計(jì)劃顯示，首期繳費(fèi)金額1元，第二至十二期金額顯示為15.9元/月。但點(diǎn)開(kāi)完整費(fèi)率表可發(fā)現(xiàn)，僅11-15歲年齡段、有社保的月費(fèi)率為15.9元，56-60歲年齡段、有社保的月費(fèi)率為285.99元。

　　首先是這款保險(xiǎn)價(jià)格不便宜。首月1元，后面11個(gè)月分?jǐn)側(cè)瓯ＹM(fèi)一分不省。從該產(chǎn)品保障情況看，適用人群為出生30天至60周歲（含），保障期1年，等待期30天。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元，105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)元，質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金與105種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金共用400萬(wàn)元，70種重疾特別費(fèi)用10萬(wàn)元，意外住院津貼100元/天，最高18000元。

　　首月1元的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以后續(xù)11個(gè)月每月扣費(fèi)285.99元估算，一年保費(fèi)高達(dá)3145元。實(shí)際上，市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有這么貴，一般保額100萬(wàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有醫(yī)保50-60歲健康人群投保，價(jià)格在1000-1500元之間。

　　其次，“600萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”設(shè)置1萬(wàn)元免費(fèi)額，大概率保險(xiǎn)幾千元住院費(fèi)都很難。業(yè)內(nèi)人士解釋說(shuō)，很多消費(fèi)者對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有誤解，實(shí)際上“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”是健康險(xiǎn)，不是重疾保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是要符合條款約定，就可以一次性拿到保額，與是否就醫(yī)，以及就醫(yī)花費(fèi)無(wú)關(guān)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷規(guī)則為僅承擔(dān)住院期間的合理醫(yī)療費(fèi)用，減去免賠額，按照比例報(bào)銷，最多不超過(guò)總的醫(yī)療費(fèi)用。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為 13670元，即使是三甲醫(yī)院人均住院費(fèi)才萬(wàn)元出頭，如果是小病小痛住院，大概率用不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士支招

　　遇自動(dòng)扣費(fèi)如何退保

　　業(yè)內(nèi)人士支招，如果發(fā)現(xiàn)誤買(mǎi)了“1元保險(xiǎn)”，還沒(méi)到一個(gè)月時(shí)，可以通過(guò)在購(gòu)買(mǎi)的支付平臺(tái)如微信支付上，右上角有三個(gè)小點(diǎn)，點(diǎn)開(kāi)找到“扣費(fèi)服務(wù)”，點(diǎn)開(kāi)后找到已經(jīng)開(kāi)通的自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，點(diǎn)擊“關(guān)閉”即可取消自動(dòng)扣費(fèi)。如果第二個(gè)月已經(jīng)扣費(fèi)，可撥打保單上的客服電話要求退保。

　　監(jiān)管

　　險(xiǎn)企經(jīng)紀(jì)公司被通報(bào)

　　2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn)、津投經(jīng)紀(jì)等侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)。

　　通報(bào)顯示，安心財(cái)險(xiǎn)在2019年1月至6月，通過(guò)某經(jīng)紀(jì)微信平臺(tái)公眾號(hào)銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時(shí)，宣傳頁(yè)面顯示“首月0元”“限時(shí)特惠 首月立減××元”等內(nèi)容，實(shí)際是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。涉及保單16879筆，保費(fèi)收入396.34萬(wàn)元。

　　與安心財(cái)險(xiǎn)手段類似，在2019年4月至10月期間，某經(jīng)紀(jì)公司在微信平臺(tái)公眾號(hào)銷售眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社“年輕保·600萬(wàn)醫(yī)療保障”產(chǎn)品時(shí)，也通過(guò)類似的方式欺騙投保人。

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，上述通過(guò)“限時(shí)特惠”“會(huì)員日補(bǔ)貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優(yōu)惠（豁免或減少）應(yīng)交保費(fèi)錯(cuò)覺(jué)、誘導(dǎo)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。當(dāng)時(shí)，除欺騙投保人問(wèn)題外，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)津投經(jīng)紀(jì)（第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為京東）等公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)。通報(bào)稱，2018年10月至2019年6月，津投經(jīng)紀(jì)在京東金融App銷售華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司“京英百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（福利版）”產(chǎn)品時(shí)，宣傳頁(yè)面顯示“首月1元”等內(nèi)容，實(shí)際是將首月應(yīng)交的其余保費(fèi)均攤到剩余的11期保費(fèi)中收取，涉及保單16874筆，保費(fèi)收入417.72萬(wàn)元。

　　銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)強(qiáng)調(diào)，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的上述行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。將嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行處理。

　　本版文/本報(bào)記者 藺麗爽 統(tǒng)籌/余美英

　　內(nèi)存

　　2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》。《通知》的重點(diǎn)在于充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。《通知》要求銷售頁(yè)面應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分說(shuō)明，披露信息準(zhǔn)確、完整，保障消費(fèi)者知情權(quán)；應(yīng)充分尊重消費(fèi)者意愿，由投保人自主確認(rèn)已閱讀后，進(jìn)入投保流程，確保投保行為是消費(fèi)者本人的真實(shí)意思表示，保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)；不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，應(yīng)設(shè)置單獨(dú)頁(yè)面向投保人展示說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任等重要條款，保障消費(fèi)者公平交易權(quán)。

　　2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，強(qiáng)化信息披露的要求，增加信息披露內(nèi)容，保障消費(fèi)者知情權(quán)。銀保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，要求充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售時(shí)強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說(shuō)明義務(wù)，導(dǎo)致“投保容易、理賠難”“強(qiáng)制搭售”“被投保”等行業(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)医恢梗趾α讼M(fèi)者的合法權(quán)益。