“現在批貸時間還算正常，但放貸確實很慢，我們合作銀行的額度基本都沒有了。”8月19日下午，朝陽區一名從業多年的房產中介趙先生如此告訴北京青年報記者。根據他了解的情況，目前純商業二手房貸款最快也得要2個月才能放款，比之前至少多出了一倍的時間。北青報記者從多名購房者和銀行人士處也了解到同樣的情況，北京各家銀行的個人房貸額度普遍緊張，部分網點因為實在沒有額度，已暫停二手房貸接單。

　　銀行額度比兩個月前明顯緊張

　　房貸利率繼續平穩

　　想改善家庭居住條件的張先生“五一”之后就開始尋找心儀的房子，最近終于選好目標。按照張先生的計劃，年底前就能搞定換房。誰知中介告訴他，現在各家銀行額度都很緊，說不好具體什么時候能放下款來，一定要跟賣方商量好留足時間。張先生想著小銀行會不會更容易申請一些，可中介告訴他“小銀行更不確定有沒有額度”。

　　張先生告訴北青報記者，他清楚記得6月底的時候也就貸款問題咨詢過同一個中介，對方當時回答“銀行額度比較充足，批貸放貸速度都正常”，沒想到過了不到兩個月，形勢就發生這么大變化。讓張先生略感安慰的是，現在銀行貸款利率沒有漲，二套房貸利率還是5.7%，比較穩定。

　　放貸時間太長

　　賣家更歡迎全款買家

　　多位房產中介和銀行工作人員也都表示，現在銀行房貸額度普遍告急，近期換房的客戶在辦理二手房貸款時一定要做好心理準備，會多等一段時間。

　　某國有大行一家支行負責個貸的工作人員表示，最近該支行對純商貸已經不接單了，實在沒有額度。據他透露，根據北京分行下發的通知，不止他們支行，該銀行在北京其他能辦理個人房貸的網點應該也都沒額度了。他建議客戶去其他銀行試試。

　　除了國有大行，房貸業務規模較小的股份行也存在額度不足的問題。某股份行一家支行的個貸經理稱，目前二手房業務只能做純商貸，但放款時間較長，具體要等多久現在真不好說。因為分行沒有新的額度，主要得看老客戶還貸的情況，還的貸款多了，才能釋放額度。

　　另一家股份行的個貸經理也稱，現在整個北京分行暫時都沒有房貸額度，近期沒有接受按揭貸款申請，什么時候有額度還不一定。

　　中介趙先生告訴北青報記者，由于放款時間普遍較長，能全款買房不用貸款的買家自然就更受賣家歡迎，議價余地也比貸款客戶大很多，“貸款客戶去談，房價可能能降個10萬、15萬；全款客戶就能至少談下20萬，總價越高的房子表現越明顯?！?/p>

　　監管“兩條紅線”

　　給銀行房地產貸款套上“緊箍咒”

　　據了解，此前全國多地銀行房貸額度都已經告急，特別是那些樓市成交火爆的城市貸款嚴重供不應求，連房貸利率都一路猛漲。相比之下，北京今年樓市表現平和，房貸市場相對還算穩定。

　　多名銀行業內人士指出，按照過往經驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會比上半年慢，到了來年1月份，全年新的額度釋放出來，放款速度就會快起來。但今年的情況感覺比往年要嚴重一些，主要還是監管部門對房地產金融監管趨嚴所致。

　　2020年12月31日，央行、銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對不同類型的商業銀行房地產貸款占比、個人住房貸款占比分別設立“兩條紅線”指標。中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行這五檔銀行的房地產貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

　　這項制度既是房地產長效機制的重要組成部分，也是金融宏觀審慎政策框架的一項重要內容。7月23日，央行金融市場司司長鄒瀾在接受央視采訪時表示，政策實施以來，銀行業金融機構房地產貸款、個人住房貸款集中度穩步降低。

　　整個房地產貸款的占比下降0.6個百分點，其中個人住房貸款的占比下降了0.2個百分點；在房地產貸款業務受到一定約束的同時，商業銀行把更多的精力放到了支持小微、三農這些經濟薄弱的領域，支持制造業、科技創新等重點領域的貸款占比也顯著提升。

　　光大銀行分析師周茂華指出，銀行積極落實“兩條紅線”，必然導致部分區域的銀行由于此前房貸擴張速度較快，額度緊張。這一現象背后更深層次的原因是監管促進銀行資產負債結構進一步優化，避免銀行信貸資源過度集中在房地產領域。房地產過度發展無疑透支部分區域經濟中長期發展潛力。周茂華認為，銀行額度緊張狀況中短期難以明顯緩解，畢竟房地產行業轉型發展與銀行資產負債結構優化需要一段較長時間。

　　監管“兩條紅線”

　　第一道紅線是“房地產貸款占比”，大型銀行不得超過40%，中型銀行不得超過27.5%，小型銀行不得超過22.5%，縣域農合機構不得超過17.2%，村鎮銀行不得超過12.5%。

　　第二道紅線是“個人住房貸款占比”，大型銀行不得超過32.5%，中型銀行不得超過20%，小型銀行不得超過17.5%，縣域農合機構不得超過12.5%，村鎮銀行不得超過7.5%。