準入門檻低、保障范圍廣、降低大病醫療費用支出，作為多層次醫療保障體系的補充——

普惠型商業健康險快步而來

東南網12月17日訊（福建日報記者 王永珍）10月8日，家住福清農村的曾先生因咳嗽、咳痰、胸痛入住福州三甲公立醫院進行手術，被診斷為肺癌。這次住院總費用29297元，按福州市新農合參保人員政策，醫保按比例報銷12581元。

出院后為鞏固愈后效果，曾先生每月需在指定藥店購買并使用“泰圣奇（阿替麗珠單抗）”1支，每支價格32800元。曾先生向“榕城保”提交了理賠申請，由于該藥在特藥目錄內，第一次共報銷了19115元。

11月曾先生第二次入院治療，醫療費共7211元，其中醫保報銷了2943元。理賠時，因“榕城保”已扣過1次年免賠額2萬元，且上述特藥可直接按80%賠付，共報銷了28726元。

“很方便，手機端申請，到網點提交發票，一周錢就到賬。”曾先生的兒子告訴記者，這幾年家里經濟條件剛好些，但父母因年紀大了不能買商業保險，“榕城保”大大減輕了父親后續治療的經濟壓力。

榕城保、福惠保、福民保、八閩保……今年下半年來，接二連三推出的普惠型商業健康險產品，讓曾先生這樣的普通家庭大大增添了安全感。

多家保險機構試水

7月31日，平安養老險福建分公司在福州率先推出普惠型商業健康險產品“榕城保”。每年僅需69元，最高可賠250萬元，不但保費親民，而且沒有年齡和職業限制，無須體檢，通過微信公眾號即可直接投保。一時間，社會反響熱烈，福州市民參保踴躍。

緊隨其后，中國人保和眾安保險也在福州聯合推出定制化的補充醫療保險“福惠保”，保障范圍覆蓋基本醫療和腫瘤特藥兩大保險責任。

9月，“榕城保”復制升級為“八閩保”，成為全國首個省級普惠型補充醫療保險產品。11月，人壽財險在福州推出“福民保”，福州市民有了第三種選擇。

據了解，目前福州城鄉居民醫保的住院醫療報銷額度為12萬元，算上大病保險的20萬元額度，最高一年可報銷32萬元，城鄉居民醫保在三甲醫院的報銷比例為55%。同時，一些社保外的治療手段不能報銷，包括用于大病的進口藥特效藥。

普惠型補充醫療保險產品緊密銜接各地市的基本醫保政策，較好彌補了醫保在報銷比例、報銷范圍、報銷額度上的不足，大大降低了大病醫療費用支出。

以“八閩保”為例，保障范圍涵蓋150萬元的住院醫療保障以及100萬元的特藥保障。其中，住院醫療保障針對醫保目錄內住院醫療發生的，且經基本醫保賠付后個人需自付的費用，醫保目錄內住院費用和特藥責任共享免賠額2萬元，超過2萬元的部分按80%比例賠付；特定高額藥品費用針對醫保目錄外純自費的25種藥品和治療手段，適用的疾病包括治療肺癌、肝癌、卵巢癌、乳腺癌等惡性腫瘤，除投保前已患的腫瘤、肝腎、心腦血管及糖脂代謝、肺部4類重大病癥外，均可理賠。

政府部門積極推動

普惠型補充醫療保險具有準入門檻低、保障范圍廣、投保操作簡單等普惠型產品特性，較好地填補了在基本醫療保險與商業健康險過渡地帶的空缺，對緩解我省廣大人民群眾大額醫療費用支出、緩解因病致貧和因病返貧風險、提升福建醫療保障水平具有重要意義。

作為多層次醫療保障體系的補充，普惠型補充醫療保險正得到政府部門的高度重視。

9日，國務院常務會議部署促進人身保險擴面提質穩健發展的措施，提出加快發展商業健康保險，支持開發更多針對大病的保險產品，做好與基本醫保等的銜接補充，提高城鄉居民大病保險保障能力，并鼓勵保險公司將醫保目錄外的合理醫療費用納入保障范圍。

此前，福建銀保監局、省金融監管局、省醫療保障局等14部門聯合出臺的《福建省促進社會服務領域商業保險發展實施方案》，提出支持商業保險機構參與基本醫保、醫療救助等經辦服務，完善商業保險機構承辦城鄉居民大病保險、城鎮職工大額補充保險等政策性保險業務的運行及監管機制，提升商業保險機構參與醫保服務質效。

“在福州市相關部門的指導支持下，‘榕城保’投保人數已超30萬。省金融局專門下發通知，協助‘八閩保’宣傳推廣工作。在各地市金融局牽頭下，我們聯同當地醫保、民政、農業農村等政府部門開展了諸如產品發布會、直播互動、普惠金融進社區和企業等活動，大大提升了產品的公信力。”平安養老保險福建分公司戰略客戶部總經理、“八閩保”項目總監吳培燦表示。

“明年‘八閩保’的集中參保期截至本月31日。我們正調動全省4萬保險代理人力量，進一步擴大宣傳覆蓋面，努力讓更多福建百姓享受到該普惠保障。”吳培燦說。