原標(biāo)題：“百億線下理財(cái)平臺(tái)”旌逸集團(tuán)調(diào)查： “實(shí)業(yè)投資”集團(tuán)還是又一個(gè)龐氏騙局？

　　摘要：即使只是一片荒地，旌逸集團(tuán)也會(huì)樹(shù)起碩大的招牌。旌逸集團(tuán)高管曾向警方承認(rèn)，這樣做的目的就是包裝出集團(tuán)“資產(chǎn)雄厚”的假象，以吸納更多的資金。

　　8.4%至16.2%的年化利率，誘人的同時(shí)少了過(guò)去“跑路平臺(tái)”畸高的疑慮，還有“實(shí)業(yè)投資”的“集團(tuán)公司”兜底保障；多個(gè)“投資項(xiàng)目”上豎起了公司的巨大標(biāo)志，有著“看得見(jiàn)摸得著”的保障；更有“上交所”和澳大利亞股票上市的IPO信用背書(shū)……當(dāng)號(hào)稱“百億線下理財(cái)平臺(tái)”的上海旌逸集團(tuán)有限公司忽然傳出資金鏈斷裂的消息時(shí)，不少投資者第一反應(yīng)是愕然和不可置信。

　　3月19日，上海市普陀區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕旌逸集團(tuán)實(shí)際掌控人孔某及相關(guān)的謝某、錢(qián)某等9名犯罪嫌疑人，因其“涉嫌非法吸收公眾存款罪”。

　　在這家號(hào)稱“高新科技+汽車(chē)貿(mào)易+酒店餐飲+食品制造+文化娛樂(lè)+金融投資”，官方網(wǎng)站上宣稱“不同領(lǐng)域，同樣精彩”的“全方位發(fā)展”的資產(chǎn)投資管理公司，背后究竟如何運(yùn)轉(zhuǎn)，又是否真如一些人所幻想那樣，真的具有投資盈利的可能？

　　記者多方走訪獲悉，剝開(kāi)各種虛假的“榮譽(yù)”和包裝，旌逸集團(tuán)“主營(yíng)業(yè)務(wù)”其實(shí)就是“借新還舊”的龐氏騙局——以高利率吸納公眾存款，再用后來(lái)者的錢(qián)款支付此前投資人的本息；寥寥無(wú)幾的所謂“投資項(xiàng)目”則幾無(wú)盈利可能，主要作用就是“包裝”給投資者看以吸納更多存款——這樣的惡性循環(huán)，唯一的結(jié)果就是資金窟窿越攪越大——就連公司實(shí)際控制人孔某自己也承認(rèn)“是要出問(wèn)題的。”

　　“家大業(yè)大”投資公司還在乎幾個(gè)養(yǎng)老錢(qián)？

　　2016年底，64歲的市民羅阿姨路過(guò)浦東新區(qū)永泰路上的“旌逸財(cái)富”門(mén)店時(shí)，被一名西裝筆挺的年輕男子叫住，問(wèn)她有沒(méi)有興趣免費(fèi)參加“武夷山旅游”、聽(tīng)“養(yǎng)生講座”。羅阿姨知道“天下沒(méi)有白吃的午餐”，業(yè)務(wù)員倒也不隱瞞，向她推薦了公司的理財(cái)產(chǎn)品：“我們是正規(guī)公司，有很多自己的產(chǎn)業(yè)，都可以組織客戶實(shí)地考察，您就當(dāng)免費(fèi)旅游。”

　　盡管沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何產(chǎn)品，羅阿姨當(dāng)天還是帶回了一疊理財(cái)產(chǎn)品資料和一份免費(fèi)贈(zèng)送的小禮品。此后經(jīng)過(guò)門(mén)店，業(yè)務(wù)員都會(huì)跟羅阿姨聊聊天、贈(zèng)送小禮品，邀請(qǐng)她參加講座。羅阿姨有朋友禁不住勸，買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)場(chǎng)就拿到300元的“返現(xiàn)”紅包。這位朋友曾向羅阿姨介紹這家公司在酒店舉辦的“客戶答謝會(huì)”規(guī)模之盛大：“人家這么大公司，騙你那點(diǎn)錢(qián)？”后來(lái)，這位朋友還免費(fèi)去武夷山旅游了一次，回來(lái)跟羅阿姨說(shuō)：“人家大客戶是免費(fèi)包郵輪出國(guó)的！”

　　門(mén)店經(jīng)營(yíng)的兩大類(lèi)“產(chǎn)品”，羅阿姨著實(shí)看不懂——“債權(quán)受讓”、“融資租賃”，而基于這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的“月月盈”、“單季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐，年化收益率從8.4%至16.2%不等，比銀行理財(cái)產(chǎn)品高不少，業(yè)務(wù)員介紹稱：“我們的產(chǎn)品都是由集團(tuán)公司保本的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。”

　　事情果然如此嗎？羅阿姨從事金融行業(yè)工作的女婿余先生聽(tīng)說(shuō)這一消息后，立即查詢了相關(guān)信息，意外發(fā)現(xiàn)所謂提供“融資租賃”產(chǎn)品的萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃公司和“保底”的旌逸集團(tuán)不僅辦公地點(diǎn)、電話號(hào)碼相同，就連法人也互為董事：“這不是左手倒右手的關(guān)系嗎？”而其推介的多個(gè)投資項(xiàng)目也與這些公司有著聯(lián)系：“根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)，理財(cái)、擔(dān)保類(lèi)公司禁止與其推介的項(xiàng)目有關(guān)聯(lián)或利害關(guān)系，否則就涉嫌自融。”

　　案發(fā)后警方查證，旌逸集團(tuán)共有三個(gè)融資平臺(tái)——旌逸集團(tuán)、上海人宇資產(chǎn)管理有限公司、上海萬(wàn)悅?cè)谫Y租賃公司，實(shí)際控制人都是孔某。一些曾供職旌逸集團(tuán)門(mén)店的業(yè)務(wù)員坦言，他們也不知道“債權(quán)受讓”、“融資租賃”究竟是什么意思：“我們只要把產(chǎn)品賣(mài)出去，盡可能收取多的資金，這樣才能有高額的提成獎(jiǎng)金。公司為吸引投資，根據(jù)投資額度配備不同的禮品，從現(xiàn)場(chǎng)刷卡返還現(xiàn)金紅包到金條、銀條都有。春節(jié)前我們還有客戶答謝會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)最小的現(xiàn)金紅包都有188元，最大的紅包有18888元，還有蘋(píng)果手機(jī)之類(lèi)。”

　　羊毛出在羊身上。余先生曾特地去幾家門(mén)店觀察過(guò)：“業(yè)務(wù)員對(duì)我這樣的中青年根本不搭理，對(duì)過(guò)往老人特別親切積極。這不是騙人養(yǎng)老錢(qián)嗎？”

　　“百億線下理財(cái)平臺(tái)”的資金去了哪兒？

　　梳理旌逸集團(tuán)的資金流向，公安部門(mén)發(fā)現(xiàn)被吸納的資金主要流向四個(gè)方面：支付投資人還本付息，維持公司的日常運(yùn)營(yíng)，對(duì)外投資及孔某個(gè)人的高消費(fèi)。

　　盡管在接受記者采訪時(shí)，旌逸集團(tuán)的多名高管對(duì)資金額度具體分配說(shuō)法并不一致，但他們都表示吸納來(lái)的資金“大頭”用于支付客戶的本金和利息，總計(jì)金額達(dá)數(shù)十億元。一些業(yè)內(nèi)人士分析，如果按照平均年化利率12%左右計(jì)算，加上旌逸公司各種旅游、紅包和禮品等活動(dòng)，僅客戶這一方面的成本就遠(yuǎn)高于正常公司：“一旦出現(xiàn)資金斷裂，窟窿會(huì)幾何式擴(kuò)大，非常危險(xiǎn)。”

　　要維系這樣的運(yùn)轉(zhuǎn)，公司日常經(jīng)營(yíng)成本也相當(dāng)驚人。據(jù)旌逸集團(tuán)員工介紹，該公司“業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)”一般分為四級(jí)：業(yè)務(wù)員——團(tuán)隊(duì)經(jīng)理——總監(jiān)——區(qū)域經(jīng)理，業(yè)務(wù)員每拉進(jìn)一筆投資，四個(gè)層級(jí)都能相應(yīng)獲取一定提成。以業(yè)務(wù)員為例，提成比例按照時(shí)間長(zhǎng)短有所不同：“十二個(gè)月2.5%，六個(gè)月是1.5%，資金量大還可以另計(jì)。”曾管理過(guò)旌逸集團(tuán)財(cái)務(wù)的總裁助理陸某表示，每個(gè)月光是用于業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提成就是一筆龐大的開(kāi)銷(xiāo)。

　　為了維持“投資公司”應(yīng)有的“體面”形象，旌逸集團(tuán)租下了中山北路3000號(hào)長(zhǎng)城大廈兩層半的樓面和環(huán)球港的一層樓面，截至目前仍能查到的分店就達(dá)43家。旌逸集團(tuán)一次年會(huì)曾因席開(kāi)800桌和重獎(jiǎng)在網(wǎng)上名噪一時(shí)，今年2月8日旌逸集團(tuán)的網(wǎng)站上更新了16場(chǎng)“客戶答謝會(huì)”的信息，這還只是今年春節(jié)前“客戶答謝”活動(dòng)的一部分。據(jù)公司內(nèi)部人員透露，每年春節(jié)前公司會(huì)開(kāi)多次規(guī)模盛大的客戶答謝會(huì)：“一次年會(huì)至少用掉1000萬(wàn)以上。”

　　今年2月，旌逸集團(tuán)網(wǎng)站一次性更新多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“客戶答謝”的“盛況”。

　　而孔某的個(gè)人開(kāi)銷(xiāo)同樣驚人。他并未在上海購(gòu)置房產(chǎn)，而是在公司附近的五星級(jí)酒店里包租了一間行政套房，時(shí)間以年為計(jì)。步入孔某的“家”中，更衣室里掛滿了各式各樣的名牌衣物、包袋和鞋子，在他的辦公室里，有滿滿一墻壁的名貴紅酒。被公司高管透露“喜歡奢侈品”的孔某買(mǎi)過(guò)一塊市場(chǎng)售價(jià)高達(dá)420余萬(wàn)元的名貴手表。而他的“代步工具”包括一輛限量版的勞斯萊斯幻影加長(zhǎng)版豪車(chē)，據(jù)他自稱：“連購(gòu)置稅差不多1400萬(wàn)左右”。平時(shí)他接待朋友出入都是高檔場(chǎng)所，娛樂(lè)則是與公司高管一起前往澳門(mén)等地賭博，一擲千金。

　　錢(qián)某從2016年下半年開(kāi)始擔(dān)任旌逸集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)，她表示孔某一般要求保險(xiǎn)柜里保持200萬(wàn)左右的現(xiàn)金，他會(huì)隨時(shí)派人來(lái)支取：“一般每個(gè)月大概會(huì)領(lǐng)取400萬(wàn)左右，直至案發(fā)時(shí)已領(lǐng)取了約7000-8000萬(wàn)元。”

　　領(lǐng)取這些現(xiàn)金時(shí)，孔某本人從不簽字。旌逸集團(tuán)財(cái)務(wù)管理之混亂由此可見(jiàn)一斑：大量的資金并未進(jìn)入公司賬戶正常支取，而是直接進(jìn)入孔某私人賬戶，其在一家銀行的個(gè)人賬戶就多達(dá)60余個(gè)。采訪中多名高管一再自稱“只領(lǐng)取固定薪水”，但遠(yuǎn)超他們年薪的資金卻在私人賬戶之間流轉(zhuǎn)：以號(hào)稱月薪僅1.2萬(wàn)元的副總裁沈某為例，3年內(nèi)孔某私人賬戶轉(zhuǎn)給她私人賬戶的資金高達(dá)200余萬(wàn)元。

　　與這三項(xiàng)開(kāi)銷(xiāo)相比，所謂的“對(duì)外投資”比重微乎其微，而陸某、錢(qián)某兩任財(cái)務(wù)總監(jiān)均證實(shí)，對(duì)外投資的項(xiàng)目都是由孔某自行聯(lián)系，資金也是從公司至其私人賬戶后再進(jìn)行分配。

　　“每個(gè)月公司都要付巨額的利息和員工工資，這些錢(qián)也是不斷的繼續(xù)吸存客戶得來(lái)的。”旌逸集團(tuán)總裁謝某坦誠(chéng)：“一旦沒(méi)有了后續(xù)的資金投入，公司的資金就會(huì)斷裂，也就無(wú)法繼續(xù)支付投資人的利息及本金，還有員工工資。”

　　“上市公司”“實(shí)業(yè)投資”真實(shí)價(jià)值幾何？

　　旌逸集團(tuán)的墻上，醒目地貼著上海股交所掛牌代碼和澳大利亞股票代碼。在面對(duì)投資者時(shí)，“公司上市”也是業(yè)務(wù)員推介理財(cái)項(xiàng)目的“信用背書(shū)”。 甚至通過(guò)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)搜索，還能找到不少真假難辨的關(guān)于旌逸集團(tuán)在澳大利亞“簽約上市”、“正式上市”的消息。

　　一些業(yè)務(wù)員稱，公司內(nèi)部有培訓(xùn)如果有投資者問(wèn)起股票的具體事宜，他們就會(huì)以“公司是借殼上市要走流程”為由搪塞。然而經(jīng)過(guò)警方核實(shí)，旌逸集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司并未在國(guó)內(nèi)及澳大利亞上市并發(fā)行股票。

　　但對(duì)羅阿姨的朋友而言，旌逸集團(tuán)旗下諸多“資產(chǎn)”是她和諸多投資者共同“見(jiàn)證”過(guò)的，難道這些“看得見(jiàn)、摸得著”的資產(chǎn)也是假的？

　　在旌逸集團(tuán)的網(wǎng)站上“產(chǎn)業(yè)展示”一欄中，羅列出包括旌逸光明食品有限公司、繽紛五洲集團(tuán)有限公司、馬嶼阿友汽車(chē)商貿(mào)有限公司等多家企業(yè)和項(xiàng)目。然而經(jīng)警方初步查證，這些項(xiàng)目雖然并非完全虛構(gòu)，但經(jīng)營(yíng)困難重重，幾無(wú)“造血”盈利的能力。

　　以羅阿姨的朋友曾參觀過(guò)的“旌逸光明食品有限公司”為例，旌逸集團(tuán)網(wǎng)站上曾圖文記錄這一次參觀活動(dòng)。然而在百度“旌逸集團(tuán)”貼吧里卻被一名自稱星級(jí)飯店從業(yè)者的網(wǎng)友“打臉”：“食品車(chē)間規(guī)模還沒(méi)小區(qū)菜場(chǎng)里面一個(gè)面包房大”，并貼出其他食品糕點(diǎn)廠的自動(dòng)化加工車(chē)間對(duì)比圖表示，自己工作的飯店西點(diǎn)坊與旌逸集團(tuán)展示的車(chē)間規(guī)模相似，但產(chǎn)量供自家酒店使用都不夠，還必須另行采購(gòu)。記者以這些圖片向部分業(yè)內(nèi)人士獲悉，該網(wǎng)友的觀點(diǎn)基本符合實(shí)際，這樣的規(guī)模根本不足以形成市場(chǎng)化的銷(xiāo)售規(guī)模，更不談?dòng)?ldquo;而且從圖片上看，參觀者沒(méi)有任何防護(hù)措施直接進(jìn)入食品加工車(chē)間，這本身就說(shuō)明這個(gè)‘食品公司’是極不規(guī)范的。”

　　“繽紛五洲集團(tuán)有限公司”是旌逸集團(tuán)對(duì)外宣稱收購(gòu)的一家地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，并在多地都有在建地產(chǎn)項(xiàng)目。然而警方實(shí)地調(diào)查核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，孔某曾以個(gè)人名義與繽紛五洲公司達(dá)成10億元的收購(gòu)合同，但資金一直未實(shí)際到位，繽紛五洲集團(tuán)有限公司原先經(jīng)營(yíng)不善已積欠大量的債務(wù)。曾實(shí)地調(diào)查這些項(xiàng)目的普陀公安分局經(jīng)偵支隊(duì)金融犯罪偵查隊(duì)民警告訴記者，大量所謂的“在建項(xiàng)目”只是一片荒地，僅有兩處動(dòng)工項(xiàng)目也因欠下供應(yīng)商資金早已停工。旌逸集團(tuán)所持有的絕大部分資產(chǎn)都是業(yè)內(nèi)人士眼中的“不良資產(chǎn)”：“想要在一定時(shí)間內(nèi)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)幾無(wú)可能。”

　　但令民警印象深刻的是，即使只是一片荒地，旌逸集團(tuán)也會(huì)樹(shù)起碩大的招牌。旌逸集團(tuán)高管曾向警方承認(rèn)，這樣做的目的就是包裝出集團(tuán)“資產(chǎn)雄厚”的假象，以吸納更多的資金。

　　孔某其人：無(wú)任何金融從業(yè)背景和金融從業(yè)資格

　　旌逸集團(tuán)的“高管”團(tuán)隊(duì)介紹中這樣寫(xiě)到——“產(chǎn)業(yè)發(fā)展的背后是人才，旌逸集團(tuán)網(wǎng)羅業(yè)界專業(yè)人士，打造國(guó)際一流企業(yè)”。

　　然而旌逸集團(tuán)的“團(tuán)隊(duì)”真的“專業(yè)”和“國(guó)際”嗎？

　　記者從警方處證實(shí)：孔某，小學(xué)文化，無(wú)任何金融從業(yè)背景和金融從業(yè)資格。2009年8月因盜竊電纜被浙江省瑞安市人民法院判處有期徒刑4年6個(gè)月。刑滿釋放后，孔某在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)一家二手汽車(chē)商鋪，因經(jīng)營(yíng)不當(dāng)導(dǎo)致資金困難。在朋友介紹下，他接手同樣陷入困境的上海旌逸資產(chǎn)管理有限公司，等于“沒(méi)有花一分錢(qián)就收購(gòu)了這家公司”，并逐步通過(guò)大肆吹噓、精心包裝形成如今的局面。

　　旌逸集團(tuán)的“高管”中，同樣沒(méi)人有任何金融領(lǐng)域教育和從業(yè)背景。旌逸集團(tuán)總裁謝某，高中文化，任職“總裁”前從事汽車(chē)修理工作；副總裁沈某，2015年剛到旌逸集團(tuán)時(shí)從事的工作是前臺(tái)，在不到3年時(shí)間里成為這個(gè)“百億平臺(tái)”的高管之一。

　　公司網(wǎng)站上宣稱集團(tuán)高管“國(guó)際化”“專業(yè)”，但事實(shí)上沒(méi)人擁有金融專業(yè)背景。

　　在案發(fā)前夕，公司財(cái)務(wù)曾向孔某反映：公司已無(wú)力發(fā)放員工工資。對(duì)此，孔某的決定是進(jìn)一步抬高利息以吸引更多資金。但孔某心里比誰(shuí)都清楚，這是一個(gè)永遠(yuǎn)無(wú)法填補(bǔ)的黑洞?？啄诚蚓焦┦龅溃?ldquo;我公司并不具備任何政府金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的可向個(gè)人融資的執(zhí)照，但我知道這樣做違反政策及國(guó)家規(guī)定，是要出問(wèn)題的，也知道是違法行為。”

　　警方也提醒市民群眾，投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，切莫貪圖眼前的“高收益”而抱有僥幸心理冒險(xiǎn)投資，以免因小失大、得不償失。警方將依法最大限度保護(hù)投資人合法權(quán)益，提示x相關(guān)投資受損人盡快向警方報(bào)案，合理、合法表達(dá)訴求，配合警方開(kāi)展偵查取證工作。